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SP的金融系统，从一开始，就不遵循什么金融规则，而是以社会学为考量，用批发零售的简单思路架构的。
SP社区银行的建筑很少，但是ATMs与POS机很多，仅ATMs存取款终端机器，SP一次就订购了四万台。
这一数字把华尔街都吓坏了。
全球有十万家以上的银行，拥有自己的独立自动取款机。
但是，国内街面上随处可见的ATMs存取款终端，在美国是不多的。
国内快九十年代才在外滩装了第一台ATMs，二十多年从无到有超过七十万台，每年增量都超过十万台。
美国有海量的POS机销售终端，街头报亭买杯咖啡，麦当劳买个汉堡都可以刷。
但是，ATMs存取款终端是很少的。
不但存取款终端少，美国银行太多了，有一万多家银行，但是网点太少了。
与国内那种到处都是银行网点，一个批发市场现金多了银行马上就会设分理处不同。
美国的银行网点与国内步行街上的厕所一样，找不着的。
因为美国银行对吸储不积极。
如果在国内与美国银行打过交道，就很清楚。
如果你是投资理财，买金融产品，花旗一类的业务经理会很热情，咖啡茶都有。
可你要是储蓄，要存钱，业务经理就蔫了。
除非美行里有人民币吸纳任务，或者把人民币兑换成美元存入，否则美国银行不积极。
美国银行的存款利息很低，因为美国的通胀低，利息高了抹不掉。
美国的银行大多是金融超市，卖的是金融产品，主要做的是衍生品市场。
美国银行的融资渠道非常畅通，私募的热钱会挑选某个银行合作。
美国人储蓄的三成以上是存在货币基金，储蓄里的长期存款部分，都在货币基金手里，这就是私募。
比如支付宝的余额宝，后面就是货币基金，基金再去通过买卖国债，外币套利，年化收益就是这么跑出来的。
一个货币基金的私募管理的资金就一千亿美元，七成美国人储蓄存款少于1000美元。这要是吸储，要吸1亿美国人，就要为覆盖1亿人铺网点，那银行吸储的费用还得了？
光靠私募与大客户就够了，人工与网点运营费用太贵，美国银行对吸储不积极的原因就在这里。
美国不是中央银行，美联储要抵押国债才能印钱，没法用通胀抹吸储费用与储蓄利息，吸不起，美国通胀很低的。
在美国找银行很难，网点少，没有国内方便，美国银行也太多，一万多家银行之间的兑换存取极不方便。
SP可以肆无忌惮的发行骷髅币这种代金券，就是因为美国连超级市场，餐厅，加油站都发行自家的信用卡，到底有多少种代金券，代金卡，无法统计。
美国人用支票不是潇洒，是没有办法。支票就是随身自助出纳银行，存折自己写自己存取，人肉支行，这东西一让自助就很容易跳票。
一般美国人都是同时向一堆银行同时申请助学贷款，社保，医保，房贷等。哪家银行愿意放钱，就做哪个银行的客户了。
美国其实没有大银行，连三菱UFJ在日本的市占都没有。
美国ATMs少，而且非常分散，分属一堆银行，再联网。
即便拥有ATMs最多的纽约摩根大通，ATMs存取款终端只有一万九千台左右。同样位于纽约的国民银行，就只有三千台了。
北卡的美银约一万六千台，同样是北卡的BB&T，就只有三千台了。
富国有一万三千台，美国大学缴纳学费开户行最多的宾州匹兹堡PNC银行，有九千台，大学校园附近装了不少。
五大湖的美联，BMO，都在五千台左右，五三银行仅两千多台。
SP一个社区银行，一次订购的ATMs存取款终端，就超过了摩根大通ATMs保有量的总和。
总和的两倍。
说是ATMs存取款终端不严谨，SP订购的全是VTM，存取款转账一体式智能银行。
华尔街被吓坏了可以理解。
金融就是信心，信心的世界，SP要进来，就要给老家伙们打个招呼。
四万台VTM智能银行终端的订单一下，就是一记响鞭。
美国金融业全听到了。
所以，SP保险部门，再与美国国家级银行联盟与信用联盟，地区级小银行业主联盟，超级市场等零售业联盟谈判的时候，手续费小数点后面变一个数，四万台VTM的成本就十倍的回来了。
别说四万台VTM智能银行终端，铺四千台出去就够SP保险部门忙活一年的。
铺不了那么快，一下铺出去肯定亏损，SP买的不是VTM，买的是个业内广告，是个谈判桌上的议价权。
先谈事，再办事。
由于SP一项的大开大合，华尔街普遍认为SP要大规模布局金融零售业，面对一个上来就要铺设超过摩根大通ATMs两倍的大渠道商，众多银行会如何做？
不约而同，大幅让利！
SP生态的众多超市，疾速扩张的魔方兔子，美洲豹站台，众多POS销售终端，众多VTM智能银行的需求，是实实在在的。
想象空间有了，四万台的订单下了，想进这个大渠道，别说让利了，为了扩大银行影响力，把转账与手续费全让给SP在所不惜。
银行联盟与信用联盟一让利，合同一拿到，SP保险反过来裹挟一堆传统银行，一堆零售业联盟成员，把合同朝桌上一拍，与亚马逊，paypal等互联网电子支付商谈判。
智能手机的普及，今后的支付渠道会越来越偏重便携设备。
每一台手机都将成为一台VTM，一台ATMs，一台POS销售终端，一张电子支票。
增速会非常快，手机端付费与转账会越来越普及，SP电子支付系统的对接，是比铺设VTM更重要的事，后者可以与大楼物业与业主慢慢谈，慢慢施工。
前者等不了，互联网的速度一日千里，SP已经在考虑让顾客直接刷指纹了，买东西什么都不用带，伸手一晃，输个密码的事。
互联网的电子支付也好，APP也罢，它是虚拟，需要实物的支撑。
电子转账再方便，需要银行支持。
缴纳电费，需要SPE为电子支付开设窗口，允许你电子支付。电子买票，需要美洲豹允许你买才行。
电子付费，需要现实中的支付端口，贴上它的二维码，手机才能扫。
魔方兔子一旦合作，就是数万个渠道终端。
SP生态愿意合作，数以千计的超市与大卖场，数千居民区的零售小店，就全是电子支付终端了。
不贴你的二维码，你技术再牛逼，你扫店员的脸付账？
SP对亚马逊，paypal开出的条件，不是用它们的渠道，而是让它们帮助SP完善电子支付系统，并且把它们的支付平台，挂在SP的电子支付系统下。
蒸汽朋克公司为主，互联网公司为辅。
合作的条件就是这样，想让SP全球的渠道为你开放？可以，按我说的办。
要不是SP实在怕玩不转网络这种日新月异的东西，根本不用依托别的互联网公司。
只不过荣克怕SP这种冰冷工业思维的集团，会把网络这种东西搞到僵死，才故意引入的活水。
四万台VTM把华尔街吓住，把银行联盟与信用联盟的背书拿到。再把四万台VTM与背书一起朝SP的渠道里一塞，加点未来的展望做成软硬一体套餐，朝互联网公司的桌上一摆。
“吃么亲？”
Deal，互联网公司喊成交的速度很痛快。
不要说一个平台，仅一个SP的渠道愿意成为他们电子支付终端的消息，放出去，就能让他们的市值涨多少？
这就是借鸡生蛋。
借众多美国老牌银行的影响力，铺设网点的费用，就靠它们的渠道费出了。
SP对互联网不敏感，有先天劣势不怕，让互联网公司帮忙把这块补上，顺便分它们的渠道费。
等SP的金融零售网点成体系的铺全了，再说别的事。
四万台VTM根本就是浪费，SP真铺到四万台的时候，肯定不会用这一批订购的VTM了，与手机一样，绝对该更新换代了。
SP宁可砸了，也不会铺过期的机器。
信心的世界，SP越是没钱，就越不能让外界发现它没钱。
除了前期用于广告目的的VTM，SP逐步就会全部换成自家制造的终端机。
外汇现钞兑换终端，城市内的VTM与ATMs，SP要铺设的全球网络，目前四千台就多，慢慢的四十万台都不够，POS机的需求更是千万台级别。
SP银行就是线下网络银行，遵循零售业的渠道为王，与传统银行为了开展业务，所以铺设网点不同，SP是为了铺设网络，才需要银行。
SP是把银行当成魔方兔子经营的，速度速度速度，规模规模规模。
大网络，小总部，业务全在网点产生，总部除了闷头发展网络，不去开展什么金融业务。
SP银行就没钱，看起来气势汹汹的模样，可别说银行大楼，办公室就一间，还是隶属于SP保险部门。
SP银行的总部行政人员，九成以上是保险部门的雇员兼任的。
即便这样，早先优哉游哉的功勋员工家属们，还是很清闲。
实在是没什么业务。
雅克.麦克唐纳要收购个国家的提议，八成就是保险部的一堆人闲极无聊，想找个事干。
买个岛国，骷髅币中央银行的壳儿有了，光明正大的把钞票一发，就能在各国开展业务了，没事还能去潜潜水。
怎么看起来都不赔！